6 этапов, помогающих срочно исправить КИ

В повседневном быту нам периодически не хватает мелких сумм то на одно, то на другое. Практически все когда-либо одалживали деньги у знакомых, родственников или друзей. Также часто россияне нуждаются в кредитах и займах. Если какие-то мелкие бытовые вопросы можно решить при помощи ближайшего окружения, то крупные, особенно насущно срочные задачи очень часто требуют финансов извне. Например, деньги на технику для дома, электротовары, смартфоны, компьютеры и так далее

6-ступенчатое исправление КИ

Именно от степени кредитного рейтинга и состояния кредитной истории во многом зависит лимит денежных средств, которые можно получить в банковской структуре или микрофинансовой компании. Что такое кредитная история, с чем её едят и как она работает узнаете из статьи.

Что за штука такая КИ

КИ — это сокращённая аббревиатура от Кредитная История. Как понятно из названия— это досье, которое заводится на каждого заёмщика и хранит всю историю кредитования. Данное досье надёжно сберегаться в соответствующих бюро — Бюро Кредитных Историй БКИ, куда поступает информация от малых и больших кредитодателей (микрокредитных и микрофинансовые организаций, банковских структур)

Самые крупнейшие из них это

  • ОКБ (Объединённое Кредитное Бюро)
  • НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй)
  • Эквифакс

Что именно содержится в КИ

  • Список всех запросов на предоставление кредитных денег.
  • Одобренные и отклонённые заявки.
  • Полная информация по полученной кредитным продуктам.
  • Периодичность и своевременность расчётов по обязательствам
  • Наличие открытых судебных дел по долгам
  • Просрочки, задолженности и факты несвоевременного расчёта по кредитам и займам

CREDIT SCORE

Для того чтобы быстро оценить портрет заёмщика по кредитной истории различные пункты КИ складываются в определённый балл. Таким образом происходит кредитный скоринг, когда каждому потенциальному кредитополучателю присваивается индивидуальное значение скорингового балла. Для того чтобы такой балл был как можно выше необходимо внимательно относиться к своей КИ, поскольку каждый пункт имеет свой вес. Чем выше credit score, тем больше вероятность на получение нужной суммы на самых выгодных условиях.

Возможность улучшить свою кредитную историю

При несоблюдении определённого ряда правил Бюро Кредитных Историй получает от займодавца негативную информацию, которая мешает получить средние и крупные займы, а вероятность ипотечного кредитования сводится на нет. Есть процессы, которые способны улучшить состояние вашей кредитной истории

1-Закрываем брешь

Если прямо сейчас у вас есть долги нужно постараться как можно быстрее с ними расправиться. Безусловно, если нет полной суммы, то полностью избавиться от долга не получится, но закрыв хотя бы часть вы сможете снизить общую нагрузку. Банки могут предложить рефинансирование, кредитные каникулы или реструктуризацию кредита.

2-Микрозаймы

Уже ни для кого не секрет, что срочные кредиты, которые раньше предоставлялись "даже бомжам" сегодня получить с кредитной историей в состоянии "плохая" не так уж и просто. Поскольку рынок стал более выгодным и дешёвым микрокомпании не могут идти на серьёзные риски, но некоторые из них дают возможность встать на путь исправления.

Если удастся получить мини кредит в МФО, его нужно будет вернуть обязательно в срок, тогда положительная информация сразу поступит в Бюро Кредитных Историй, а значит ваш скоринговый балл станет повышаться, с каждым выплаченным микрозаймом.

3-Недопущение минимальных оплошностей

Пунктуальность залог доверительного отношения. Необходимо оплачивать даже небольшие микрозаймы в установленные даты. Задержка даже на один день является просрочкой. Кроме того, досрочный расчёт позволит сэкономить на комиссии.

4-Некредитные факторы, влияющие на рейтинг

А вы знали, что банки имеют доступ к различным государственными системам. Например, с согласия заёмщика они могут проверить ежемесячные отчисления в Пенсионный Фонд России ПФР, тем самым удостоверившись наверняка в том, что у вас есть работа.

По различным базам, опять же с согласия потенциального клиента, проверяется наличие судебных исков, неоплаченных штрафов, даже могут проверить долги за сотовую связь или услуги ЖКХ.

Если планируете брать крупный потребительский кредит в банке или ипотечный кредит обязательно удостоверьтесь в том, что у вас нет каких-либо не оплаченных квитанций.

5-Характер обращения за дополнительными финансами

Заимодавцы отслеживают информацию какую только возможно. Анализу подвергается даже поведение потенциального клиента относительно кредитных средств. Если в кредитной истории за короткий отрезок времени будут прослеживаться частые обращения за деньгами, то какой процесс наглядно продемонстрируют финансовой системе, что вам очень сильно нужны деньги.

Как эффективно исправить кредитную историю

Не стоит одновременно рассылать десятки заявок. Лучше всего внимательно отнестись к процессу выбора кредитора и отправить запрос на предоставление денег максимум в 1-3 организации.

6-Регулярно проверяйте состояние кредитной истории

Бесплатно каждый гражданин Российской Федерации может получить отчёт из БКИ два раза в год. Перед тем как обращаться в банк или микрофинансовую компанию за крупной денежной суммой лучше всего удостовериться в том, что ваша КИ находится на приличном уровне.

Вы можете не знать о своих просрочках задолженностях, например, в том случае, когда не доплатили по кредиту совсем незначительную сумму и она висит у вас как долг. Например, вы погасили кредитную карту — внесли все необходимые средства, но забыли о том, что ежегодно банк взимает комиссию за обслуживание пластика. Проходит время, по какой-то причине вы не получили оповещение от банка, образовалась задолженность, даже на небольшую сумму и эти данные попали в Бюро Кредитных Историй. Такое случается сплошь и рядом.

Закрываете потребительский кредит — обязательно закажите справку о полном отсутствии задолженности

Микрозаймы сегодня действительно могут помочь в исправлении кредитного рейтинга, но нужно обращаться с этим инструментом максимально осторожно. Никогда не берите суммы больше, чем сможете осилить, относитесь к подбору срока со всей серьёзностью, чтобы успеть рассчитаться до нужной даты. Если просрочить микрозайм, то вместо инструмента исправления кредитного рейтинга вы получите ухудшение КИ, поскольку микрофинансисты так же быстро передают данные в БКИ, как и банки.


Написать отзыв

Внимание: HTML не поддерживается! Используйте обычный текст.
    Плохо           Хорошо